投资:您可以转让的......以及其他投资

2017-07-02 03:04:34

作者:华膺

对于某些投资,例如储蓄小册子,最简单的方法是关闭旧产品,取回资金,然后将其再投资到您选择的机构中

没有税收影响,也没有任何费用,这使得操作变得简单

但是,当投资具有税收优惠时,始终与持有期相关联,最好转移它们(而不是关闭它们)以保护您的资产

谈判费用从一个机构到另一个机构的过渡将直接在金融机构之间完成

新的帐户持有人将收到所有历史元素,以跟踪您的储蓄路线,并验证附加的税收优惠,或在家庭储蓄的背景下贷款的权利

在可转让产品中,我们主要找到计划:储蓄计划(PEA),住房储蓄计划(PEL),流行退休储蓄计划(PERP) - 前流行储蓄计划(PEP)

对于在公司框架内签订的计划(公司的储蓄计划 - PEE - ,集体退休储蓄计划 - Perco - ,只有在离开公司并提供后才能进行转移加入另一个提出这样一个计划的人还阅读:我改变雇主:什么将成为我的储蓄储蓄

为此增加了马德林退休合同和证券账户(其中包含价值证券)

这种转移通常即使在你加入一个持续数周,将导致支付的费用在建立对于你的离去,有时,一个PERP,例如,在资本5%的罚款可以用旧的计划经理被保留,如果他拥有少于10年,新的经理可以收集起来用于支付费用的剩余资本的5%,一个简单的ELP,它会花费你

从45到83欧元,无论金额多少

我只想说,这是更好的选择上游产品,而不是改变... WITH额寿险豌豆或证券账户卡,该法案将取决于行数倾斜和/或其值

这是一个密切关注不要留下太多羽毛的观点

这就是为什么必须与新当选的机构进行谈判:一些人接管全部或部分费用

在最常见的投资中,只有人寿保险不提供此转让选项

有了这个产品,订户就会受到限制,因为如果他想离开保险公司,他必须关闭合同并失去多年来累积的所有税收优惠

另请阅读:人寿保险:根据您的需求收回您的储蓄因此,从头开始等待八年,然后享受优惠的收入税

如果订户已经用了70年,他将失去他有权获得在该年龄之前投入的金额的遗产税

这个原则有两个例外

首先,对于投连合同的合同挂钩欧元的转换:什么是允许的,但只能在同一家公司

最后,当合同在PEP下取出时,可以委托给新的保险公司而不受处罚

阿莱恩·萨格诺,科多尔省的UMP副手,在春天提起一项法案,以响应由虐待一些保险公司自己的老年顾客,谁通常比新进入者的回报较低的授权这种转移

它已被提交给委员会,似乎不再列入议程

太糟糕了......